Plano de Saúde Empresarial: Como Funciona? Quanto Custa? Benefícios e Diferenciais.

Oferecer um plano de saúde empresarial é uma prática comum adotada por empresas em todo o mundo, proporcionando benefícios significativos tanto para os empregadores quanto para os colaboradores. 

Neste artigo, vamos explorar como funciona um plano de saúde empresarial, e entender como essa opção pode ser atrativa para as organizações e uma valiosa ferramenta para promover o bem-estar dos colaboradores.

O que é plano de saúde empresarial?

O plano de saúde empresarial é oferecido pela empresa para seus colaboradores como parte dos seus benefícios. Esse tipo de plano pode ser negociado, por exemplo, com a Ecarpay RH e pode ser uma opção vantajosa tanto para os empregadores quanto para os colaboradores.

Existem dois modelos, no qual a empresa paga uma parte ou a totalidade do plano, e os colaboradores podem ter a opção de aderir ou não, muitas vezes contribuindo com uma parte do custo. Esses planos costumam oferecer uma boa cobertura e custos baixos se comparado aos planos individuais.

Os benefícios do plano de saúde empresarial incluem acesso a serviços médicos, consultas, exames, internações e outros procedimentos, dependendo do tipo escolhido. O plano empresarial também pode ser estendido aos dependentes dos colaboradores, como cônjuges, filhos e outros familiares, de acordo com as condições estabelecidas pela operadora.

Quais são os benefícios do plano de saúde empresarial?

Vamos listar alguns dos benefícios dos planos de saúde empresariais, tanto para colaboradores quanto para empregadores:

Cobertura abrangente

Oferecem uma boa cobertura, incluindo consultas médicas, exames, internações hospitalares, cirurgias, entre outros serviços de saúde.

Custos compartilhados

Muitas empresas subsidiam parte ou a totalidade dos custos do plano de saúde, tornando-o mais acessível. Isso ajuda a reduzir o preço final para os empregadores.

Acesso a uma rede de saúde

As redes prestadoras de serviços de saúde, resultam em custos mais baixos para a empresa e garantem que os colaboradores tenham acesso a uma ampla gama de profissionais e instalações médicas.

Facilidade de adesão

A adesão a um plano de saúde empresarial é mais simples do que a obtenção de um plano individual. Justamente por ser um benefício para os colaboradores, eliminando processos burocráticos.

Inclusão de dependentes

Muitos planos empresariais permitem que os colaboradores incluam seus cônjuges, filhos e outros familiares como dependentes, estendendo a cobertura de saúde a toda a família.

Programas de prevenção e bem-estar

Algumas empresas incluem em seus planos de saúde empresariais programas de prevenção e promoção de saúde, incentivando práticas saudáveis entre os colaboradores.

Manutenção da saúde e produtividade

Ao fornecer cuidados de saúde acessíveis, as empresas podem contribuir para a manutenção da saúde dos colaboradores, reduzindo o absenteísmo e melhorando a produtividade no ambiente de trabalho.

Benefício competitivo

Oferecer um bom plano de saúde é um diferencial competitivo no mercado de trabalho e pode ser um fator decisivo na atração e retenção de talentos.

Quais as vantagens para o colaborador? 

Uma das principais vantagens para os colaboradores está na parte financeira. Muitas empresas ajudam a pagar parte ou até mesmo todo o custo do plano, fazendo com que ele fique mais barato. Isso reduz a carga financeira associada aos serviços médicos, proporcionando uma cobertura mais ampla que inclui consultas, exames, internações e outros procedimentos de saúde.

Além disso, a facilidade de adesão é outro fator que devemos destacar, já que a entrada em um plano de saúde empresarial costuma ser mais fácil do que em um plano individual. A inclusão de dependentes, é outra vantagem, estendendo a cobertura para toda a família.

Os colaboradores também se beneficiam da ampla rede de prestadores de serviços de saúde associada aos planos empresariais, garantindo escolha e acesso a diversos profissionais e instituições médicas.

Além disso, ter um plano de saúde empresarial oferece segurança financeira em caso de despesas médicas inesperadas, aliviando preocupações e permitindo que os colaboradores foquem em seu trabalho.

Oferecer um plano de saúde como benefício demonstra o comprometimento da empresa com o bem-estar dos colaboradores, contribuindo para um ambiente de trabalho mais saudável e aumentando a satisfação no emprego. 

Quais os benefícios para a empresa?

Ao cuidar da saúde dos colaboradores, a empresa pode atrair e reter talentos de forma mais eficaz. Esse benefício não apenas se destaca como um diferencial competitivo no mercado de trabalho, mas também demonstra preocupação com o bem-estar dos colaboradores.

A saúde do time está diretamente ligada ao desempenho organizacional. Pessoas saudáveis são mais produtivas e engajadas. Além disso, o acesso a cuidados médicos pode contribuir para a prevenção de doenças, reduzindo faltas no trabalho e impactando positivamente na produtividade.

Pode parecer distante, mas oferecer um plano de saúde também influencia na satisfação dos colaboradores. Um ambiente de trabalho que valoriza o bem-estar das pessoas que trabalham na empresa, tende a criar uma cultura organizacional mais positiva, que por sua vez, fortalece o comprometimento dos colaboradores.

Além desses aspectos, a imagem da empresa é impactada positivamente. Demonstrar responsabilidade e cuidado com a saúde dos colaboradores pode ter efeitos benéficos na percepção da empresa por parte de clientes, parceiros de negócios e na comunidade em geral.

A oferta de um plano de saúde empresarial também pode contribuir para a negociação de custos. Empresas, ao agruparem um grande número de colaboradores, muitas vezes conseguem condições mais vantajosas do que pessoas que buscam planos de saúde por conta própria.

Quanto custa um plano de saúde empresarial? 

Os custos dos planos de saúde podem variar de acordo com diversos fatores, incluindo o número de colaboradores, a faixa etária média, a cobertura oferecida, e a região geográfica. 

Então, vamos listar alguns fatores que podem influenciar o custo final de um plano de saúde empresarial:

Número de colaboradores

Quanto maior o número de colaboradores incluídos no plano, mais baixo será o custo individual. Empresas que têm times muito grandes podem negociar condições mais favoráveis.

Faixa etária dos colaboradores

O perfil dos colaboradores, incluindo a idade média, fatores de risco, etc., pode afetar os custos dos planos. Planos que incluem colaboradores mais jovens podem ter custos mais baixos em comparação com planos que cobrem uma população mais velha.

Cobertura e benefícios

O escopo da cobertura e os benefícios oferecidos no plano terão um impacto direto no custo. Planos mais abrangentes e com benefícios adicionais tendem a ser mais caros.

Histórico de sinistralidade

Se muitos colaboradores da empresa tiverem problemas de saúde, o custo do seguro médico pode aumentar. As empresas de seguro de saúde levam em conta os riscos do grupo de pessoas seguradas ao definir os preços.

Negociações com operadoras

A capacidade da empresa de negociar termos e condições favoráveis com as empresas de benefícios pode influenciar o custo do plano.

Todas as empresas podem oferecer um plano de saúde empresarial? 

No Brasil, as empresas têm a possibilidade de oferecer planos de saúde empresariais aos seus colaboradores, mas essa prática está sujeita a regulamentações específicas da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). 

Essas regulamentações estabelecem diretrizes relacionadas ao número mínimo de beneficiários, carência, cobertura mínima obrigatória e outras condições.

É importante destacar que a ANS define um número mínimo de beneficiários para a contratação de planos empresariais, o que pode impactar pequenas empresas com poucos colaboradores. 

Além disso, as empresas precisam cumprir as exigências da ANS em relação à carência, que é o período em que os beneficiários não podem utilizar todos os serviços do plano, e à cobertura mínima obrigatória, que inclui determinados procedimentos e tratamentos.

A contribuição para o pagamento do plano de saúde pode ser realizada total ou parcialmente pela empresa, e a adesão ao plano pode ser obrigatória ou facultativa, dependendo das políticas. Manter a regularização junto à ANS é fundamental para garantir a conformidade com as normas regulatórias.

Assim, embora a oferta de planos de saúde empresariais seja comum no Brasil, as empresas devem estar atentas às regras estabelecidas pela ANS, considerando fatores como o número de beneficiários, características do plano e outras especificidades. 

Quais são as regras para ter um plano de saúde empresarial? 

Existem algumas regras que as empresas devem seguir para ter a possibilidade de oferecer um plano de saúde para seus colaboradores, todas estas estão sujeitas a regulamentações da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). 

Vamos conhecer algumas:

Número mínimo de beneficiários

A ANS estabelece um número mínimo de beneficiários para a contratação de um plano de saúde empresarial. Esse número pode variar, e empresas com um quadro reduzido de colaboradores podem encontrar restrições ou exigências específicas.

Carência

Os planos de saúde empresariais estão sujeitos a regras relacionadas ao período de carência, que é o intervalo em que os beneficiários não podem utilizar todos os serviços oferecidos pelo plano. As regras da ANS definem limites máximos de carência para diferentes procedimentos.

Cobertura mínima obrigatória

A ANS estabelece uma lista de procedimentos e tratamentos que devem ser obrigatoriamente cobertos pelos planos de saúde, incluindo consultas, exames e cirurgias. As empresas devem garantir que seus planos atendam a esses requisitos mínimos.

Regularização junto à ANS

As empresas que oferecem planos de saúde empresariais devem manter a regularização junto à ANS. Isso envolve cumprir as exigências e fornecer informações atualizadas à agência reguladora.

Contribuição

A empresa pode optar por contribuir total ou parcialmente para o pagamento do plano de saúde. As regras sobre a contribuição e a forma como ela é realizada podem ser negociadas entre a empresa e a operadora do plano.

Adesão obrigatória ou facultativa

Dependendo da política da empresa, a adesão ao plano de saúde pode ser obrigatória para todos os colaboradores ou facultativa, permitindo que cada colaborador escolha aderir ou não.

Estabilidade no contrato

A empresa deve garantir estabilidade no contrato do plano de saúde, não podendo cancelá-lo sem justificativa e sem seguir os procedimentos estabelecidos pela ANS.

O que o plano de saúde empresarial cobre? 

A cobertura oferecida por um plano de saúde empresarial pode variar significativamente dependendo do contrato firmado entre a empresa e a uma consultora de benefícios como a Ecarpay RH, por exemplo. 

No entanto, de acordo com as diretrizes da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), todos os planos de saúde, incluindo os empresariais, devem oferecer cobertura mínima obrigatória.

A cobertura mínima obrigatória, determinada pela ANS, inclui serviços essenciais de assistência à saúde, tais como:

Consultas médicas: Cobertura para consultas com médicos generalistas e especialistas.

Exames diagnósticos: Inclui uma variedade de exames, como exames de sangue, radiografias, tomografias, ressonâncias magnéticas, entre outros.

Tratamentos: Cobertura para tratamentos ambulatoriais e hospitalares, como sessões de fisioterapia, quimioterapia, radioterapia, entre outros.

Internações hospitalares: Cobertura para despesas relacionadas a internações hospitalares.

Cirurgias: Cobertura para cirurgias e procedimentos cirúrgicos.

Parto: Cobertura para despesas relacionadas a partos.

Atendimento de urgência e emergência: Inclui atendimento imediato em casos de urgência ou emergência.

É importante observar que, além da cobertura mínima obrigatória, muitos planos de saúde empresariais oferecem benefícios adicionais, como odontologia, fisioterapia, psicologia, terapias alternativas, medicamentos e outros serviços de saúde.

Porque o plano de saúde empresarial é mais barato?

Os planos de saúde empresariais tendem a ser mais acessíveis em comparação com os planos individuais por várias razões, muitas delas estão relacionadas à dinâmica de grupo e à negociação em larga escala. 

Algumas das principais razões incluem:

Negociação em volume

empresas que oferecem planos de saúde empresariais geralmente negociam em grande escala com as operadoras de planos de saúde. A negociação em volume permite que as empresas obtenham condições mais vantajosas e custos mais baixos por beneficiário em comparação com indivíduos que adquirem planos de saúde por conta própria.

Risco compartilhado

Ao fornecer um plano de saúde para um grupo de colaboradores, as operadoras de planos de saúde podem distribuir o risco de forma mais eficiente. Isso significa que, se alguns membros do grupo precisarem de tratamentos mais caros, o impacto nos custos é diluído entre todos os beneficiários.

Menos seleção adversa

Em planos individuais, as pessoas que procuram cobertura de saúde geralmente são mais propensas a ter preocupações de saúde preexistentes. Nos planos empresariais, o grupo é composto por uma variedade de colaboradores, o que pode resultar em menos seleção adversa e menor risco para a seguradora.

Contribuição da empresa

Muitas empresas subsidiam parte ou a totalidade do custo do plano de saúde, o que reduz a carga financeira sobre os colaboradores. Essa contribuição patronal torna o plano mais acessível para os colaboradores.

Inclusão de dependentes

Os planos empresariais frequentemente permitem a inclusão de dependentes, como cônjuges e filhos, sem custos adicionais significativos. Isso pode representar uma economia considerável para os beneficiários em comparação com planos individuais.

Menos custos administrativos

A administração de um plano de saúde empresarial é geralmente mais eficiente do que gerenciar muitos planos individuais, o que pode reduzir os custos administrativos para as operadoras de planos de saúde.

Incentivo à prevenção

Muitos planos empresariais incluem programas de prevenção e bem-estar, visando manter os colaboradores saudáveis e reduzir a necessidade de tratamentos mais caros a longo prazo.

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